1、疫情对全球征信体系带了巨大、持续的冲击

疫情带来了从消费经济到个人征信体系全方面的冲击。从信贷市场，全球的信贷规模变小，信贷不良率高企；不同地区的征信系统利润率下滑，业务连续性受到挑战；许多征信产品也做出了调整，例如信用报告和信用评分采取了一些特殊格式和处理；出现征信服务的新趋势，面向消费者的服务增多，免费的服务也在增多。

国内消费信贷市场规模下降

如图1-1所示，2020年以来，受疫情影响，居民的非必需品消费大幅萎缩；短期消费信贷规模也相应缩小，在消费总贷款中的占比相应降至17%左右[1]。

国内信贷不良率开始抬头

根据银保监官方数据，2020年第一季度银行业不良贷款率2.04%，较年初上升0.06个百分点，不良贷款余额较年初增加2609亿元，住宿餐饮业、小微企业和个人消费贷款的不良贷款率分别上升0.14个、0.12个和0.13个百分点。

2020年6月9日，中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元。

对于商业银行来说，以平安银行2020年第一季度为例，平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）3115.15万户，较上年末下降5.4%。2020年3月末，该行个人贷款不良率1.52%，较上年末上升0.33个百分点。

全球个人征信机构收入整体普遍下滑（美国2020Q2下降39%）

如图1-2所示，全球主要的个人征信机构，艾奎法科斯（Equifax）、益博睿（Experian），和环联（TransUnion）均报告其国际部门的收入下降，而美国收入受到的影响较小（这与美国政府的低利率政策和房贷市场活跃有关）。在2020年的第二季度，益博睿（Experian）增长下降了（1%），而第一季度下降了8%。环联（TransUnion）收入下降至（3%）。其国际收入为1.2亿美元，与2019年第二季度相比下降了21%。

消费者信用评分在下降

飙升的失业率和收入损失在短短几个月内使数百万美国人陷入经济困境。如图三所示，疫情前后消费者针对征信局的投诉（截至5/23/2020，根据美国消费者金融保护局[CFPB]数据）发生了很大的变化。消费者对信用报告和信用评分的投诉数量提供了一个非常合理（尽管不是完美的）的度量，以衡量近期信用评分可能会下降。这些早期指标表明，由于危机，消费者的信用评分可能会受到很大的冲击，预示着信用评分的下降，这使得获得信贷的难度更大。随着目前疫情的蔓延，美国消费者评分情况将可能继续恶化。

信贷欺诈增多

根据环联（TransUnion）的公共部门业务2020年9月份发布的一项新调查显示，美国十分之八的成年人（83%）担心自己的身份被盗，自COVID-19大流行开始以来的美国人对这种身份欺诈犯罪的担心程度增加了近三分之一（32%）。更令人震惊的是，自新冠疫情大流行以来，有10%的美国成年人报告说是身份盗窃的受害者。欺诈者通过受害者的个人的账户获得失业救济或信贷等资金，让受害者在疫情期间最需要帮助时蒙受损失。因此疫情期间更要加强信息安全保障和个人信息保护。